Ein Wohnungsbaudarlehen (auch Hypothek genannt) ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber, einen Geldbetrag zu leihen, um ein Haus oder eine andere bewohnbare Immobilie zu kaufen. Der Kreditgeber gewährt Ihnen den Betrag auf der Grundlage eines Prozentsatzes des Wertes Ihrer Immobilie und Sie verpflichten sich, die Schulden zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Ihr Kreditgeber hat ein Sicherungsrecht an Ihrer Immobilie, bis der Kredit abbezahlt ist.
Eigenheimkredite sind eine beliebte Option für Eigenheimbesitzer, die Bargeld benötigen, um Renovierungsarbeiten zu finanzieren, eine Hochschulausbildung zu finanzieren oder andere finanzielle Ziele leichter erreichbar zu machen. Sie haben in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als Kreditkarten oder Privatkredite und die Pauschalzahlungen sind gut budgetierbar. Möglicherweise haben sie sogar Anspruch auf einen Steuerabzug.
Für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens sind Eigenkapital, eine gute Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen erforderlich. Die meisten Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer mit einem Kredit-Score im mittleren 600er-Bereich und einem Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 50 %. Um Ihre Qualifikationschancen zu verbessern, ziehen Sie in Betracht, Ihre Kreditauskünfte von Experian einzuholen und Guthaben zurückzuzahlen, um Ihren Punktestand zu steigern und Ihr DTI-Verhältnis zu verbessern.
Sie bauen Eigenkapital durch Ihre Anzahlung auf, wenn Sie ein Haus kaufen, dann durch die Zahlung Ihrer Hypothek und wenn der Wert Ihrer Immobilie steigt. Aber auch andere Aktivitäten können Ihnen dabei helfen, das Eigenkapital Ihres Hauses zu erschließen, darunter die Zahlung einer größeren Anzahlung beim Kauf eines neuen Hauses und die Finanzierung eines größeren Umbauprojekts mit einer Cash-out-Refinanzierung.
Um sich für ein Eigenheimdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie über mindestens 15 bis 20 % Eigenkapital an Ihrer Immobilie verfügen und weitere Anforderungen erfüllen. Das erforderliche Mindesteigenkapital hängt von Ihrem Kreditgeber ab, kann jedoch bis zu 10 % betragen. Für die Berechtigung sind eine stabile Einnahmequelle, eine hohe Kreditwürdigkeit und saubere Rückzahlungsunterlagen wichtig. Ein Kreditgeber beurteilt auch die Qualität Ihrer Immobilie und vergleicht sie mit anderen in Ihrer Nähe, um den Marktwert zu ermitteln.
Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen in Anspruch nehmen, sollten Sie das Eigenkapital Ihrer Immobilie nur für Ausgaben aufnehmen, die einen Mehrwert schaffen oder die Lebensqualität Ihres Hauses verbessern, wie etwa eine größere Renovierung oder eine neue Küche. Andernfalls geraten Sie wahrscheinlich in einen Teufelskreis, in dem Sie über Ihre Verhältnisse leben und Ihr Zuhause gefährden. Um dies zu vermeiden, ist es ratsam, ein Budget zu erstellen und den Bedürfnissen Vorrang vor den Wünschen zu geben. Wenn Ihre Schulden höher sind als der Wert Ihres Hauses, können Sie jederzeit von Ihrem Kreditgeber eine Stundung verlangen, damit Sie für einen bestimmten Zeitraum keine Zahlungen mehr leisten können. Lesen Sie Ihren Darlehensvertrag jedoch sorgfältig durch, um zu erfahren, was passiert, wenn Sie sich die Zahlungen nicht leisten können, und was passiert, wenn dieser Zeitraum abläuft. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus verkaufen oder es droht eine Zwangsvollstreckung.paloo